|
Wanneer je een huis koopt, zijn de kosten voor de woning zelf vaak pas het begin. De inrichting van je nieuwe thuis—van meubels tot keukenapparatuur—kan al snel oplopen tot duizenden euro’s. Voor veel kopers is het aantrekkelijk om deze kosten mee te financieren via de hypotheek. Dit kan echter niet altijd, en er zijn strikte voorwaarden. In dit artikel bespreken we de mogelijkheden, beperkingen, en aandachtspunten van het meefinancieren van woninginrichting bij het afsluiten van een hypotheek. Wat is meefinancieren van woninginrichting? Meefinancieren van woninginrichting betekent dat je bij het afsluiten van een hypotheek een extra bedrag leent om je woning in te richten. Denk hierbij aan kosten voor:
Deze kosten kunnen onder bepaalde voorwaarden worden opgenomen in je hypotheekbedrag. Echter, woninginrichting wordt niet standaard gezien als onderdeel van de financieringskosten van een huis en valt vaak niet binnen de gebruikelijke hypotheeklimieten. Verder valt dit lening deel altijd in box 3 Lexwonen.nl is gespecialiseerd in deze complexe materie. Wettelijke beperkingen Volgens de Nederlandse regelgeving mag de maximale hypotheek niet hoger zijn dan 100% van de marktwaarde van de woning (LTV, Loan-to-Value-ratio). De marktwaarde wordt bepaald door een taxatierapport. Dit betekent dat je de woninginrichting alleen kunt meefinancieren als de marktwaarde van de woning hoger is dan de aankoopprijs. Bijvoorbeeld:
Voor kosten die niet rechtstreeks met de woning te maken hebben, zoals meubels, zijn er specifieke financieringsopties nodig. Mogelijkheden om inrichting te financieren via de hypotheek De kosten voor een verbouwing of afwerking van de woning, zoals een keuken of badkamer, kunnen vaak wel worden meegefinancierd. Als de waarde van de woning door deze aanpassingen stijgt, wordt dit meegenomen in de taxatiewaarde. Bijvoorbeeld:
Bij energiebesparende maatregelen, zoals zonnepanelen, is het mogelijk om tot 106% van de marktwaarde te lenen. Als je woning duurzamer wordt, kun je dus indirect extra ruimte creëren voor andere uitgaven, zoals inrichting. Als je een bestaande woning met overwaarde verkoopt en een nieuwe woning koopt, kun je de overwaarde deels gebruiken voor de inrichting. Dit bedrag hoef je niet per se in je hypotheek te stoppen, maar kun je apart houden voor meubels of apparatuur. Alternatieve financieringsmogelijkheden Als meefinancieren via de hypotheek niet mogelijk is, zijn er andere manieren om de kosten van woninginrichting te dekken: Persoonlijke lening Een persoonlijke lening heeft vaak een iets hogere rente dan een hypotheek, maar biedt flexibiliteit. Je kunt hiermee bijvoorbeeld meubels of apparatuur financieren. Het voordeel is dat je deze lening kunt aflossen over een kortere periode. Doorlopend krediet Bij een doorlopend krediet kun je flexibel lenen tot een bepaalde limiet. Dit kan handig zijn als je niet direct weet hoeveel je precies nodig hebt voor de inrichting. Let op, een doorlopend krediet verlaagt je hypotheekmogelijkheid aanzienlijk. Overleg dit vooraf met je hypotheekadviseur. Spaargeld Het gebruik van spaargeld is een van de goedkoopste opties. Je betaalt geen rente en bent direct eigenaar van de inrichting. Dit vereist echter dat je voldoende eigen vermogen hebt. Belastingvoordelen Hypotheekrente is fiscaal aftrekbaar, maar alleen voor het deel dat direct verband houdt met de aankoop of verbetering van de woning. De kosten voor losse meubels, een televisie of andere niet-vaste inrichting zijn niet aftrekbaar. Investeringen in bijvoorbeeld een keuken of vloerbedekking kunnen daarentegen wel aftrekbaar zijn, mits ze onderdeel worden van de woningwaarde. Waar moet je op letten? De taxatiewaarde van de woning bepaalt hoeveel je maximaal kunt lenen. Zorg ervoor dat je de kosten voor inrichting goed plant en bespreekt met je hypotheekadviseur. Het verhogen van je hypotheek betekent ook hogere maandlasten. Zorg ervoor dat deze lasten in lijn blijven met je budget en financiële situatie. Het meefinancieren van woninginrichting via de hypotheek betekent dat je dit bedrag vaak over 30 jaar terugbetaalt. Dit maakt het op de lange termijn duurder door de rente, in vergelijking met bijvoorbeeld een persoonlijke lening. Bij sommige banken kun je extra aflossen zonder boete, wat gunstig kan zijn als je de inrichting binnen een kortere periode wilt terugbetalen.
Tenslotte Het meefinancieren van woninginrichting via je hypotheek is onder strikte voorwaarden mogelijk, maar vereist planning en overleg. Belangrijke factoren zijn de taxatiewaarde van de woning, de wettelijke hypotheeklimieten en je eigen financiële situatie. Alternatieve financieringsopties, zoals een persoonlijke lening of spaargeld, kunnen soms een voordeligere oplossing zijn. Door verstandig te plannen en de juiste keuzes te maken, kun je ervoor zorgen dat je niet alleen een huis koopt, maar ook een comfortabel en stijlvol thuis creëert. Let op. Als je een woning koopt dan heb je de woning vooraf al enkele keren bezichtigd. Doe dit ook met de woninginrichting. Koop niet van een plaatje. Ga meubels, schapenvachten, lampen etc. zelf uitzoeken. |
